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來源︰ 發布日期︰2020-06-05 22:48:02

  12月2日,央行發布《中國人民銀行關(guan)于(yu)規(gui)範代收(shou)業務的通知(征求(qiu)意(yi)見稿)》(下稱《通知》)。

  央行表示(shi),代收(shou)業務的基(ji)本特征是(shi)付款人事先授權,實際交易發生(sheng)時不再(zai)逐筆確認(ren)。相(xiang)較于(yu)其他需付款人對交易逐筆確認(ren)xi)鬧?兌滴穸裕 shou)zhan)灰籽yan)證強度較弱,易造成付款人的資(zi)金(jin)風險。特別(bie)是(shi)近年來,代收(shou)業務呈快速(su)發展趨(qu)勢(shi),由(you)于(yu)業務開展不規(gui)範導致的資(zi)金(jin)損失風險事件逐漸暴露。而安全與效(xiao)率是(shi)支付服(fu)務的發展目標,在保(bao)障用戶資(zi)金(jin)安全的同時bao) 】贍芴ti)升服(fu)務的便捷(jie)性是(shi)代收(shou)業務規(gui)範的重點。

  對于(yu)代收(shou)業務存在的風險,央行指出,一是(shi)付款人開戶機構(gou)對付款人的權益保(bao)護問題,二是(shi)代收(shou)服(fu)務機構(gou)對代收(shou)業務的風險監測問題,三是(shi)代收(shou)業務的適用場(chang)景問題。

  《通知》明確了付款人對付款人開戶機構(gou)的代收(shou)業務授權管理要求(qiu)。一是(shi)付款人開戶機構(gou)必須(xu)在事前或首筆交易zi)被竦黴犢釗聳諶  繁bao)代收(shou)zhan)灰孜 犢釗甦zhen)實意(yi)願。二是(shi)付款人開戶機構(gou)在交易過程中對授權事項進行逐筆驗(yan)證,確保(bao)每筆代收(shou)業務指令均與其獲得的授權相(xiang)符。驗(yan)證不符的應拒絕辦理,並向付款人提(ti)示(shi)交易風險。三是(shi)兼(jian)顧風險防控與支付體驗(yan)的要求(qiu),明確了授權的關(guan)鍵要素及授權渠道,付款人開戶機構(gou)可通過櫃台,以及網絡、電話、短信等非面對面渠道獲取付款人授權,既便于(yu)授權管理要求(qiu)落(luo)地執行,也方(fang)便客戶辦理授權。四是(shi)要求(qiu)付款人開戶機構(gou)提(ti)供授權變更、終止等服(fu)務,及時通知付款人授權狀態、逐筆交易信息,並對異常交易進行風險提(ti)示(shi)等,付款人開戶機構(gou)與付款人共同防範資(zi)金(jin)風險。

  同時bao) 鍛ㄖ 非康髁舜shou)機構(gou)對于(yu)收(shou)款人的管理要求(qiu)。一是(shi)收(shou)款人的真(zhen)實性管理,這與其他支付業務中支付服(fu)務機構(gou)應落(luo)實的“了解(jie)你的客戶”相(xiang)關(guan)商戶實名制(zhi)管理要求(qiu)相(xiang)同。二是(shi)基(ji)于(yu)代收(shou)業務的特點,強調對收(shou)款人的同名賬戶把(ba)控、協議簽訂、風險分(fen)級管理、支付指令管控、交易監測等要求(qiu),代收(shou)機構(gou)應在代收(shou)業務處理中逐筆確認(ren)協議約定事項以及收(shou)款人與付款人的協議關(guan)系(xi)。對于(yu)收(shou)款人委托(tuo)辦理業務與代收(shou)業務協議約定事項不符的,代收(shou)機構(gou)應拒絕辦理。

  值得關(guan)注的是(shi),《通知》還明確了代收(shou)業務適用場(chang)景,並提(ti)出代收(shou)機構(gou)應當采取有效(xiao)措施控制(zhi)代收(shou)業務適用場(chang)景,在代收(shou)業務適用場(chang)景外,通過負面清單方(fang)式規(gui)定不得通過代收(shou)業務為各(ge)類(lei)投融(rong)資(zi)交易、外匯交易、股權眾籌、P2P網絡借(jie)貸,以及an)骼lei)交易場(chang)所(平台)和電子you)濤衿教 勸炖碇?兌滴瘛6源耍 冑斜硎shi),這些(xie)業務通過其他交易驗(yan)證強度更高的支付方(fang)式辦理,更有利于(yu)確保(bao)用戶資(zi)金(jin)安全。

  此外,《通知》還明晰了代收(shou)業務與小額免密(mi)業務的邊界(jie)。

  央行表示(shi),本通知自發布之日起30日後(hou)施行。銀行、支付機構(gou)和清算機構(gou)應當對照(zhao)本通知要求(qiu)對存量(liang)代收(shou)業務進行梳理,制(zhi)定整改(gai)方(fang)案(an)並報告人民銀行及其分(fen)支機構(gou)同意(yi)後(hou)執行。逾期未(wei)完成整改(gai)的,應當暫停開展代收(shou)業務。 (劉琪(qi))


( 責任編輯︰曹琳 )  打印
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